Calculateur de refinancement hypothécaire

Qu'est-ce qu'un calculateur de refinancement hypothécaire ?

Un calculateur de refinancement hypothécaire est un outil financier qui aide les propriétaires à évaluer les avantages potentiels du refinancement de leur hypothèque existante. Ce calculateur compare les conditions de votre hypothèque actuelle avec les conditions potentielles d'une nouvelle hypothèque pour déterminer si le refinancement pourrait vous faire économiser de l'argent sur la durée de votre prêt ou réduire vos paiements mensuels.

Formule pour les calculs de refinancement hypothécaire

La formule principale utilisée dans les calculs de refinancement hypothécaire est la formule standard de paiement hypothécaire :

\[P = L \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}\]

Où :

• P = Paiement mensuel
• L = Montant du prêt
• r = Taux d'intérêt mensuel (Taux annuel / 12)
• n = Nombre total de paiements (Années × 12)

Étapes de calcul

1. Calculer le paiement mensuel pour l'hypothèque actuelle en utilisant la formule ci-dessus.
2. Calculer le paiement mensuel pour la nouvelle hypothèque en utilisant la même formule avec les nouvelles conditions.
3. Calculer le coût total de chaque hypothèque en multipliant le paiement mensuel par le nombre de paiements.
4. Pour la nouvelle hypothèque, ajouter les frais de clôture au total des paiements.
5. Calculer les économies mensuelles en soustrayant le nouveau paiement mensuel du paiement mensuel actuel.
6. Calculer les économies totales en soustrayant le nouveau coût total du coût total actuel.
7. Déterminer le point d'équilibre en divisant les frais de clôture par les économies mensuelles.

Exemple

Considérons un scénario avec les détails suivants :

• Solde hypothécaire actuel : 200 000 $
• Taux d'intérêt actuel : 4,5 %
• Durée restante actuelle : 25 ans
• Nouveau taux d'intérêt : 3,5 %
• Nouvelle durée du prêt : 30 ans
• Frais de clôture : 4 000 $

Calcul :

1. Paiement mensuel actuel : 1 111,41 $
2. Nouveau paiement mensuel : 898,09 $
3. Paiements totaux actuels : 333 423 $
4. Nouveaux paiements totaux (incluant les frais de clôture) : 327 312 $
5. Économies mensuelles : 213,32 $
6. Économies totales : 6 111 $
7. Point d'équilibre : 19 mois

Dans cet exemple, le refinancement pourrait faire économiser au propriétaire 6 111 $ sur la durée du prêt, avec un point d'équilibre de 19 mois. Cependant, il est important de considérer que la durée du prêt a été prolongée de 5 ans dans ce scénario.