Calculateur de Comparaison de Refinancement Hypothécaire

Calculateur de Comparaison de Refinancement Hypothécaire

Qu'est-ce qu'un Calculateur de Comparaison de Refinancement Hypothécaire ?

Un Calculateur de Comparaison de Refinancement Hypothécaire est un outil financier qui aide les propriétaires à évaluer les avantages potentiels du refinancement de leur hypothèque existante. Il compare les conditions actuelles du prêt avec les conditions potentielles du nouveau prêt, en tenant compte de facteurs tels que les taux d'intérêt, la durée du prêt et les frais de clôture. Ce calculateur aide à déterminer si le refinancement pourrait conduire à des paiements mensuels plus bas, à une réduction des intérêts sur la durée du prêt, ou à d'autres avantages financiers.

Formule pour le Calcul de Comparaison de Refinancement Hypothécaire

La formule principale utilisée dans ce calculateur est la formule standard de paiement hypothécaire :

\[M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}\]

Où :

• M = Paiement mensuel
• P = Montant principal du prêt
• r = Taux d'intérêt mensuel (Taux annuel / 12)
• n = Nombre total de mois dans la durée du prêt

Étapes de calcul

1. Calculer le paiement mensuel pour l'hypothèque actuelle en utilisant la formule ci-dessus.
2. Calculer le paiement mensuel pour la nouvelle hypothèque potentielle en utilisant la même formule avec les nouvelles conditions.
3. Calculer les économies mensuelles en soustrayant le nouveau paiement du paiement actuel.
4. Déterminer le point d'équilibre en divisant les frais de clôture par les économies mensuelles.
5. Calculer les économies totales sur la nouvelle durée du prêt, en tenant compte de la différence dans le total des intérêts payés et des frais de clôture.

Exemple

Considérons un scénario avec les détails suivants :

• Montant actuel du prêt : 200 000 $
• Taux d'intérêt actuel : 4,5 % par an
• Durée restante actuelle : 25 ans
• Nouveau taux d'intérêt : 3,5 % par an
• Nouvelle durée du prêt : 20 ans
• Frais de clôture : 4 000 $

Calcul :

1. Paiement mensuel actuel : 1 111,41 $
2. Nouveau paiement mensuel : 1 159,49 $
3. Économies mensuelles : 1 111,41 $ - 1 159,49 $ = -48,08 $
4. Point d'équilibre : Non applicable (le paiement mensuel a augmenté)
5. Total des intérêts économisés : 33 556,20 $
6. Économies nettes (y compris les frais de clôture) : 29 556,20 $

Dans cet exemple, bien que le paiement mensuel augmente légèrement, la durée plus courte du prêt et le taux d'intérêt plus bas entraînent des économies importantes sur la durée du prêt. Le propriétaire économiserait 29 556,20 $ après avoir pris en compte les frais de clôture, ce qui rend ce refinancement potentiellement bénéfique malgré le paiement mensuel plus élevé.