Calculateur de Points de Réduction Hypothécaire

Qu'est-ce qu'un Calculateur de Points de Réduction Hypothécaire ?

Un Calculateur de Points de Réduction Hypothécaire est un outil financier qui aide les emprunteurs à estimer les économies potentielles résultant de l'achat de points hypothécaires. Les points hypothécaires, également connus sous le nom de points de réduction, sont des frais payés directement au prêteur à la clôture en échange d'un taux d'intérêt réduit. Ce calculateur vous aide à déterminer si le paiement de points est une bonne décision financière en fonction de la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison.

Formule pour le Calcul des Points de Réduction Hypothécaire

Le calcul implique plusieurs étapes :

1. Coût des Points : \(C_p = L \times \frac{P}{100}\)
2. Nouveau Taux d'Intérêt : \(r_{new} = r - (P \times 0.25)\)
3. Paiement Mensuel : \(M = L \times \frac{r_m(1+r_m)^n}{(1+r_m)^n-1}\)

Où :

• \(C_p\) = Coût des Points
• \(L\) = Montant du Prêt
• \(P\) = Nombre de Points
• \(r\) = Taux d'Intérêt Annuel (en décimal)
• \(r_{new}\) = Nouveau Taux d'Intérêt Annuel (en décimal)
• \(r_m\) = Taux d'Intérêt Mensuel (en décimal)
• \(n\) = Nombre Total de Paiements
• \(M\) = Paiement Mensuel

Étapes de Calcul

1. Calculer le coût des points
2. Déterminer le nouveau taux d'intérêt après l'application des points
3. Calculer les paiements mensuels pour les taux d'intérêt initial et nouveau
4. Calculer les économies mensuelles
5. Déterminer le point d'équilibre

Exemple

Considérons un scénario avec les détails suivants :

• Montant du Prêt : 300 000 $
• Taux d'Intérêt Initial : 4,5 % par an
• Durée du Prêt : 30 ans
• Points : 2

Calcul :

1. Coût des points : 300 000 $ × (2/100) = 6 000 $
2. Nouveau taux d'intérêt : 4,5 % - (2 × 0,25 %) = 4 %
3. Paiement mensuel initial : 1 520,06 $
4. Nouveau paiement mensuel : 1 432,25 $
5. Économies mensuelles : 1 520,06 $ - 1 432,25 $ = 87,81 $
6. Point d'équilibre : 6 000 $ / 87,81 $ ≈ 68 mois

Dans cet exemple, l'achat de points permettrait à l'emprunteur d'économiser 87,81 $ par mois. Le point d'équilibre est d'environ 68 mois (5,67 ans). Si l'emprunteur prévoit de garder l'hypothèque plus longtemps que cela, l'achat de points pourrait être bénéfique.