Calculateur de TAP pour prêt hypothécaire

Qu'est-ce qu'un calculateur de TAP pour prêt hypothécaire ?

Un calculateur de TAP (Taux Annuel Effectif Global) pour prêt hypothécaire est un outil financier qui aide les emprunteurs à comprendre le véritable coût d'un prêt hypothécaire. Contrairement au taux d'intérêt, qui ne tient compte que du coût d'emprunt du montant principal, le TAP inclut les coûts supplémentaires tels que les frais de clôture, les points et autres frais associés à l'obtention du prêt. Ce calculateur offre une vue plus complète du coût du prêt, permettant aux emprunteurs de prendre des décisions plus éclairées lors de la comparaison de différentes offres de prêt hypothécaire.

Formule pour le calcul du TAP du prêt hypothécaire

Le calcul du TAP implique plusieurs étapes :

1. Calculer le paiement mensuel en utilisant le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée :
\[P = L \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}\]
2. Calculer le coût total du prêt en ajoutant tous les paiements mensuels et les frais de clôture :
\[T = (P \times n) + C\]
3. Calculer le TAP :
\[TAP = \left(\left(\frac{T}{L}\right)^{\frac{1}{Y}} - 1\right) \times 100\]

Où :

• P = Paiement mensuel
• L = Montant du prêt
• r = Taux d'intérêt mensuel (Taux annuel / 12)
• n = Nombre total de paiements (Années × 12)
• T = Coût total du prêt
• C = Frais de clôture
• Y = Durée du prêt en années

Étapes de calcul

1. Convertir le taux d'intérêt annuel en taux mensuel.
2. Calculer le paiement mensuel en utilisant la formule ci-dessus.
3. Déterminer le coût total du prêt en multipliant le paiement mensuel par le nombre de paiements et en ajoutant les frais de clôture.
4. Utiliser la formule du TAP pour calculer le taux annuel effectif global.

Exemple

Considérons un scénario avec les détails suivants :

• Montant du prêt : 200 000 $
• Taux d'intérêt : 4% par an
• Durée du prêt : 30 ans
• Frais de clôture : 3 000 $

Calcul :

1. Taux d'intérêt mensuel : 4% / 12 = 0,3333%
2. Paiement mensuel : 954,83 $ (en utilisant la formule)
3. Coût total : (954,83 $ × 360) + 3 000 $ = 346 738,80 $
4. TAP : 4,154% (en utilisant la formule du TAP)

Dans cet exemple, le TAP (4,154%) est plus élevé que le taux d'intérêt (4%) en raison de l'inclusion des frais de clôture. Cette différence représente le véritable coût d'emprunt et permet une comparaison plus précise entre différentes offres de prêt.