Calculateur de ratio d'endettement hypothécaire

Qu'est-ce qu'un calculateur de ratio d'endettement hypothécaire ?

Un calculateur de ratio d'endettement hypothécaire est un outil financier qui aide les acheteurs potentiels à déterminer combien ils peuvent se permettre de dépenser pour une hypothèque en fonction de leurs revenus et de leurs dettes existantes. Le ratio d'endettement, également connu sous le nom de ratio dette/revenu (DTI), est un facteur clé que les prêteurs utilisent pour évaluer la capacité d'un emprunteur à gérer les paiements mensuels et à rembourser le prêt.

Formule pour le calcul du ratio d'endettement

Le ratio d'endettement est calculé à l'aide de la formule suivante :

\[Ratio d'endettement = \frac{Paiements mensuels totaux de dettes}{Revenu mensuel brut}\]

Où :

• Les paiements mensuels totaux de dettes comprennent toutes les dettes mensuelles récurrentes (par exemple, les paiements de cartes de crédit, les prêts automobiles, les prêts étudiants et le paiement hypothécaire potentiel)
• Le revenu mensuel brut est votre revenu mensuel total avant impôts et autres déductions

Étapes de calcul

1. Calculez les paiements mensuels totaux de dettes maximaux en multipliant le revenu mensuel brut par le ratio d'endettement maximal autorisé (généralement de 36% à 43%, selon le prêteur).
2. Soustrayez les paiements mensuels de dettes actuels du total mensuel maximal de dettes pour déterminer le montant disponible pour les paiements hypothécaires.
3. Calculez le ratio d'endettement actuel en divisant les paiements mensuels de dettes actuels par le revenu mensuel brut.

Exemple

Considérons un scénario avec les détails suivants :

• Revenu mensuel brut : 5 000 $
• Paiements mensuels de dettes actuels : 1 000 $
• Ratio d'endettement maximal autorisé : 36%

Calcul :

1. Dette mensuelle totale maximale : 5 000 $ × 0,36 = 1 800 $
2. Disponible pour l'hypothèque : 1 800 $ - 1 000 $ = 800 $
3. Ratio d'endettement actuel : (1 000 $ / 5 000 $) × 100 = 20%

Dans cet exemple, l'emprunteur dispose de 800 $ disponibles pour les paiements hypothécaires mensuels tout en maintenant un ratio d'endettement de 36%. Le ratio d'endettement actuel est de 20%, laissant de la place pour une dette supplémentaire sous forme de paiement hypothécaire.

Note : Les prêteurs préfèrent généralement un ratio d'endettement de 36% ou moins, bien que certains puissent accepter jusqu'à 43% pour les emprunteurs qualifiés. Un ratio d'endettement plus bas indique généralement une meilleure capacité à gérer les paiements mensuels de dettes et peut entraîner des conditions de prêt plus favorables.