Calculateur de remboursement anticipé ou différé de prêt : Comprendre vos options

Qu'est-ce qu'un remboursement anticipé ou différé de prêt ?

Un remboursement anticipé ou différé de prêt fait référence au processus de modification de votre calendrier de remboursement. Le remboursement anticipé signifie augmenter vos paiements mensuels pour rembourser le prêt plus rapidement, tandis que le remboursement différé implique de prolonger la durée du prêt, ce qui entraîne des paiements mensuels plus faibles mais potentiellement plus d'intérêts payés au fil du temps.

Les formules de calcul du remboursement de prêt

1. Formule du paiement mensuel :

\[P = L\frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}\]

2. Formule du solde restant :

\[B = L\frac{(1+r)^p - (1+r)^n}{1 - (1+r)^n}\]

Où :

• \(P\) = Paiement mensuel
• \(L\) = Montant du prêt
• \(r\) = Taux d'intérêt mensuel (taux annuel divisé par 12)
• \(n\) = Nombre total de mois dans la durée du prêt
• \(B\) = Solde restant
• \(p\) = Nombre de paiements effectués

Processus de calcul étape par étape

1. Calculer le taux d'intérêt mensuel : \(r = \frac{\text{Taux d'intérêt annuel}}{12}\)
2. Calculer le paiement mensuel actuel en utilisant la formule du paiement mensuel.
3. Calculer le solde restant en utilisant la formule du solde restant.
4. Calculer le nouveau paiement mensuel en utilisant la formule du paiement mensuel avec le solde restant et la nouvelle durée du prêt.
5. Calculer le paiement mensuel supplémentaire en soustrayant le paiement actuel du nouveau paiement.

Exemple de calcul

Calculons le nouveau paiement mensuel pour un prêt de 200 000 € à 4% d'intérêt annuel, initialement sur 30 ans, avec 60 paiements effectués et une nouvelle durée de 20 ans :

1. \(r = \frac{4\%}{12} = 0,00333\)
2. Paiement mensuel actuel : \(P = 200000 \times \frac{0,00333(1+0,00333)^{360}}{(1+0,00333)^{360}-1} = 954,83\)
3. Solde restant : \(B = 200000 \times \frac{(1+0,00333)^{60} - (1+0,00333)^{360}}{1 - (1+0,00333)^{360}} = 183 193,51\)
4. Nouveau paiement mensuel : \(P_{new} = 183193,51 \times \frac{0,00333(1+0,00333)^{240}}{(1+0,00333)^{240}-1} = 1 110,20\)
5. Paiement mensuel supplémentaire : \(1 110,20 - 954,83 = 155,37\)

Représentation visuelle

La partie verte représente le paiement mensuel actuel (954,83 €), tandis que la partie rouge montre le paiement mensuel supplémentaire (155,37 €) selon les nouvelles conditions du prêt.