Calculateur de Réduction de Dette

Qu'est-ce qu'un Calculateur de Réduction de Dette ?

Un Calculateur de Réduction de Dette est un outil financier qui aide les individus à planifier et visualiser leur parcours pour devenir libres de dettes. Il calcule le temps nécessaire pour rembourser les dettes en fonction des soldes actuels, des taux d'intérêt et des paiements mensuels. Ce calculateur peut également montrer l'impact des paiements supplémentaires sur le temps total et les intérêts payés.

Formule et Variables

La formule principale utilisée dans un Calculateur de Réduction de Dette est :

\[ M = \frac{\log(1 - \frac{r \cdot D}{P})}{\log(1 + r)} \]

Où :

• \(M\) est le nombre de mois pour rembourser la dette
• \(r\) est le taux d'intérêt mensuel (taux annuel divisé par 12)
• \(D\) est le montant total de la dette
• \(P\) est le paiement mensuel total (y compris les paiements supplémentaires)

Étapes de Calcul

Calculons le temps nécessaire pour rembourser une dette avec les entrées suivantes :

• Dette Totale (D) = 10 000 €
• Taux d'Intérêt Annuel = 18%
• Paiement Mensuel (P) = 300 €
• Paiement Mensuel Supplémentaire = 50 €

1. Calculer le taux d'intérêt mensuel : \[ r = \frac{18\%}{12} = 0,015 \]
2. Calculer le paiement mensuel total : \[ P = 300 € + 50 € = 350 € \]
3. Appliquer la formule : \[ M = \frac{\log(1 - \frac{0,015 \cdot 10000}{350})}{\log(1 + 0,015)} \approx 41,7 \]
4. Convertir les mois en années : \[ \text{Années} = \frac{41,7}{12} \approx 3,48 \text{ ans} \]

Exemple et Représentation Visuelle

Visualisons le processus de réduction de la dette :

Cette représentation visuelle montre :

• Le montant total payé sur la durée de la dette
• La proportion du principal (75%) par rapport aux intérêts (25%)
• Comment les paiements supplémentaires réduisent les intérêts totaux payés

Dans cet exemple, en effectuant un paiement supplémentaire de 50 € chaque mois, la dette est remboursée en environ 3,5 ans au lieu de 5 ans, économisant environ 1,5 an de paiements et réduisant le total des intérêts payés.